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依托信用体系建设推动中小企业发展

发布时间:2021-02-01 16:54:28 阅读: 来源:钢结构防火涂料厂家

依托信用体系建设推动中小企业发展

为解决金融机构与中小企业的信息不对称、缓解中小企业融资难问题,2006年以来,人民银行南京分行根据总行的工作部署,以中小企业信用体系建设工作为抓手,着力构建地方中小企业信用信息共享体系,强化信息服务,推动融资培育,促进解决中小企业融资难。日前,记者专程前往江苏省,探求颇具特色的江苏征信体系建设的成功之道。  大力扶持新兴科技中小企业创新融资担保模式  日前,持续7天的第八届中国(常州)国际动漫艺术周落下帷幕,常州春晖动画有限公司的名字尤其抓人眼球。由该公司原创设计、生产制作的三维动画片《小龙日记》,成为今年“恐龙动漫创意产业联盟”的亮点。此前,该公司生产制作的以常州运河水乡文化和古建筑为背景的动画片《果然一町》,尚未制作完成就与20多个国家签订了预售合同。  这样的一个动漫创业公司,从无到有、从默默无闻到业内火爆,经历了怎样的曲折发展?带着这样的好奇,记者来到了坐落在常州市新北区的公司办公楼,见到了常州春晖动画有限公司总裁丁远大。“中国动漫业发展仍面临原创生产力缺乏、盈利模式不成熟、资金短缺、市场渠道阻滞等制约问题。这些都让我们动漫人在创作的道路上雪上加霜。”在谈及公司创业融资时,丁远大深感不易。  众所周知,新兴产业、科技企业的发展和兴起需要良好的金融支持,但是科技型企业、中小企业有效资产少、交易信息不透明,信用积累缺失制约着商业银行对他们的支持。金融融资模式创新应运而生,并呈现出蓬勃发展态势,并成为服务科技型企业,推进业务发展的重要手段。  采访中记者得知,当时,春晖动画有限公司因没有足够的反担保措施而借贷无门时,常州华融担保公司第一时间就赶到公司并了解情况。在春晖动画有限公司担心会不会因为同样没有足够反担保而被拒绝时,华融担保公司提出可用公司作品的版权、播映许可证等知识产权进行质押。“这不仅解决了我们没有资产进行反担保的问题,也符合我们创意产业企业的经营特点。”丁远大饱含感激地说。2010年下半年,公司动画片《果然一町》的后期制作缺少资金,公司运转非常困难,员工的工资都难以正常支付。为了不让自己的原创作品胎死腹中,公司分别向常州几大国有银行申请贷款,但都遭到拒绝。眼看公司难以为继,多年心血就要付之东流之际,丁远大听说江南银行对科技型中小企业的贷款有优惠政策,于是向江南银行永宁支行申请借款50万元。“我很清楚地记得,当时我公司创意作品并未完成,没有一分钱的经营收入,在这么多银行都表示不符合贷款条件的情况下,江南银行本着扶持科技型中小企业的经营理念,通过审查我们的经营状况、创作能力和运作模式,最终肯定了我们的产品价值,很快就让我们取得了50万元贷款。有了该贷款的支持,我公司顺利完成了《果然一町》原创动画片的制作。”  然而,这样的事例在江苏仅仅是窥全豹之一斑。记者了解到,江苏银行无锡分行根据初创型科技企业的特点,与省科技厅合作开发了“科技之星”,贷款专门用于科技型企业科技成果转化的信贷需求;对拥有自主知识产权和专利的企业提供“知识产权质押贷款”,突破初创型企业的融资瓶颈,逐渐形成一条涵盖“科技之星”、“基金宝”、“科政贷”、“专利贷”和“能源贷”的产品脉络,丰富科技金融服务的手段,构建了适合科技型中小企业的产品链。农业银行无锡分行创新融资模式,建立“创投(政府推荐)+担保+贷款”的运作模式,为科技型中小企业贷款开辟了“绿色通道”,并与政府共同成立了风险补偿资金,专项用于科技成果产业化阶段的八大战略新兴产业和现代服务业领域中的科技型中小企业的信贷风险补偿。  搭建区域信用信息辅助平台实现信用信息共享  “公司一路走来,我深刻领会到建立中小企业信用档案、构建中小企业信用体系的重要性。”常州市三利精机有限公司的负责人陈立新由衷感叹道。“当公司还没有借贷需求时,江南银行工作人员就亲自上门,向我们表达建立信用档案的好处并介绍了中小企业信用信息辅助系统。”  据了解,2008年人行南京分行在常州、南通两地试点建设中小企业信用信息辅助系统。人行常州市中心支行副行长赵晓春向记者介绍说,常州市中心支行率先研发了区域性中小企业信用信息辅助管理系统,科学、高效整合中小企业基本信息、财务报表、纳税、环保、公积金等,提高中小企业信用透明度。该系统在数据项设计上采用人民银行发布的征信标准化的相关标准,可与全国征信系统实现有效对接;在系统功能定位上,提供批量筛选、自定义企业名目查询、报表统计分析等,与全国征信系统在功能上形成互补。  在谈及中小企业信用信息辅助系统究竟有何特色和功能时,人民银行南京分行征信管理处处长王峥向记者介绍说,建立本地中小企业信用信息数据库,实现了中小企业信用档案建立和财务报表批量更新。同时,提供单户企业信息查询、自定义企业各类信息查询、批量筛选及统计分析等功能;向金融机构提供离线服务,实现对优秀中小企业筛选推荐名录和贷后管理数据的批量下载。更重要的是,为人民银行货币政策传导、调查统计研究和地方政府扶持中小企业发展提供信息支持,为定期搭建地方政银企融资推介和沟通协作提供服务。  自从常州市被江苏省人行确定为中小企业信用体系试验区之后,市金融机构在常州人行的指导下对中小企业逐户建立信用档案。利用系统中小企业信息筛选功能,对市重点发展产业、重点关注行业和重点支持中小企业,跟踪贷款信息分布情况及信用动态指标,科学、动态、持续地发布优秀守信的中小企业特别是科技型中小企业名录,供地方政府、相关部门和金融机构参考使用,积极有效地解决银企信息不对称的问题,对信用状况良好的中小企业加大信贷支持。  实现政府、银行、企业三方共赢培育诚信市场  用江苏银行无锡分行行长杨凯的话来讲,中小企业信用信息辅助管理系统数据内容比较丰富,具有中小企业信用档案建立、信息批量更新,信息查询、统计分析等功能,基本满足信息需求方的要求,实现了政府、金融机构、企业的三方共赢。  对于政府来说,建立科技型中小企业信用体系试验区,满足了政府管理信息查询需求,提高了信用信息服务水平,也有利于实现对优秀科技型中小企业的筛选推荐,为实施科技型中小企业融资培育计划提供数据支持。同时有助于政府了解省各行业内企业的发展现状及存在的主要问题,为规范企业发展、制定产业政策与完善社会信用体系建设提供了依据。人行无锡市中心支行副行长张先忧对记者表示,积极推进无锡市中小企业信用体系试验区建设,推动金融机构加大对优秀、守信中小企业的政策扶持和融资培育,有助于促进无锡市产业转型升级和经济发展方式的加快转变。  对于中小企业而言,中小企业完成了信用积累,“储蓄”了信用记录,方便提供了业务发展需要投融资的信用证明。在人行常州市中心支行,记者遇到了前来办理企业信用信息基础数据库数据信息查询的某有机玻璃制造厂的经办人小陈,当被问及为何要查询企业信用信息时,他开诚布公地说:“这对我们小企业实在太重要了,无论是从银行贷款还是接受会计、审计事务所的审计,都要求提供本企业的信用信息。而且资产信用管理公司可以根据信用信息揭示我们企业的经营风险,为我们改善经营管理提供相关建议;帮助我们寻找适合其发展的金融产品,减轻融资成本,真是省时省力又省心。”  对于商业银行来说,依托企业信用信息基础数据库资源,大大简化了中小企业贷款调查手续,在企业的历史交易、信用记录等情况的调查上节省了大量的调查时间。通过中小企业信息的使用,商业银行积极调整信贷结构,不断优化贷款投向。全国首家地市级农村商业银行——江南农村商业银行行长陆向阳在接受记者采访时表示,江南银行之所以能在全市中小企业金融服务中取得领先和主导地位,主要还是得益于整个常州地区中小企业信用体系建设的开展。他补充道:“利用常州人行搭建的企业信用信息基础数据库全面了解企业相关基本信息和融资信息,为我行信贷决策提供了很好的决策依据和信息保障;同时企业诚信得到了改善和约束,也增强了我们银行开展中小企业业务的信心和力度。整个市场进入了一个银企双赢、诚实守信的良好发展环境之中。”

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